Da die gesetzliche Rente keinen auskömmlichen Lebensabend mehr gewährleistet, müssen Sie zusätzlich vorsorgen. Nutzen können Sie hierfür die verschiedenen staatlichen Förderungen. Achten sollten Sie zudem auf eine ansprechende Rendite der privaten Vorsorge. Ziehen Sie gegebenenfalls auch einen Berater zu Rate.
Staatliche Unterstützung sichern
Der Staat stellt Ihnen in drei Formen bei der zusätzlichen Altersvorsorge zur Verfügung: die betrieblichen Altersvorsorge und die Riester- beziehungsweise Rürup-Rente:
Viele Arbeitgeber bieten ihren Angestellten eine betriebliche Altersvorsorge. Der Vorteil: Die Sparbeiträge werden direkt von Ihrem Brutto-Gehalt abgezogen und in den Rentenvertrag eingezahlt. Sie zahlen weder Steuern noch Sozialversicherungen auf diese Summe. Das kann zum Beispiel bedeuten, dass Arbeitgeber im Monat 200 Euro vom Brutto-Lohn auf den Vertrag überweisen. Das Netto-Gehalt reduziert sich aber nur um 100 Euro. Die genaue Ersparnis hängt vom individuellen Steuersatz ab.
Zusätzlich können alle sozialversicherungspflichtig Beschäftigten eine Riester-Rente abschließen. Der Staat gewährt jedes Jahr eine Grundzulage von 154 Euro. Für ab 2008 geborene Kinder zahlt er 300 Euro jährlich extra, für älteren Nachwuchs 185 Euro. Diese Kinderzulagen erhalten Sie, solange Sie für die Kinder Kindergeld empfangen.
Für Selbstständige und Besserverdienende kommt die Rürup-Rente als Alternative zu Riester-Policen infrage. Die Förderung besteht in hohen Steuerersparnissen. Momentan können Sie pro Jahr 76 Prozent von 20.000 Euro (also 15.600 Euro) der Beiträge als Sonderausgaben geltend machen. Die Summe steigt bis 2025 auf 100 Prozent (also 20.000 Euro).
Hohe Rendite erzielen
Bei der betrieblichen Altersvorsorge bestimmt der Arbeitgeber den Vertrag, bei der privaten Vorsorge wählen Sie den Typ der Rentenversicherung sowie den Anbieter selbst. Diese Auswahl sollten Sie sorgfältig vornehmen, denn die Höhe der Rendite und damit der Umfang der zusätzlichen Rentenzahlungen. Zwei Tipps kommt besondere Bedeutung bei:
Klassische Rentenversicherungen, fondsbasierte Policen, Sparpläne, Fondssparpläne: Es gibt zahlreiche Vorsorgevarianten, vereinbaren Sie den individuell geeigneten Vertrag. Als jüngerer Mensch sollten Sie renditeträchtige Produkte bevorzugen, etwa fondsbasierte Versicherungen. Erst im höheren Alter sollte die Sicherheit eine größere Rolle spielen. Informieren Sie sich am besten bei einer kompetenten Vorsorgeberatung. Bei swisslife-select.de finden Sie weitere Informationen.
Eine Vorsorgeberatung wie Swiss Life Select zeigt Ihnen auch auf, welche Anbieter sich für bestimmte Produktarten empfehlen. Am Markt gibt es große Unterschiede, was zum Beispiel die Gebühren betrifft. Nur bei einem günstigen Versicherer erreichen Sie eine ansprechende Rendite.
Bereits früh mit der Altersvorsorge beginnen
Ob Sie mit der betrieblichen und der privaten Vorsorge ausreichend hohe Rentenansprüche ansparen, liegt auch an der Frage, wann Sie mit dem Sparen starten. Fangen Sie damit schon in jungen Jahren an,auch wenn es sich zuerst nur um geringe Beträge handelt. Das empfiehlt auch Swiss Life Select, denn durch den Zinseszinseffekt resultieren auch aus kleinen Summen attraktive Renten. Zudem lassen Sie sich mit einem frühzeitigen Beginn keine staatlichen Förderungen entgehen.
Foto: Fotolia, 27171403, detailblick