Die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung im Alter sind zwar sicher, aber auch mit Sicherheit zu gering zum Bestreiten des Lebensunterhalts. Die Versorgungslücke im Rentenalter ergibt sich aus der Differenz zum letzten Monatseinkommen beziehungsweise dem Unterschied zwischen dem tatsächlich benötigten Geldbetrag und der Rentenhöhe. Diese Lücke können Sie mit geeigneten Maßnahmen schließen.
Die Förderrenten nutzen
Den wichtigsten Baustein der zusätzlichen Altersvorsorge stellt die Förderrente dar. Wer in der Rentenversicherung pflichtversichert ist (dazu gehören alle Arbeitnehmer und einige Freiberufler sowie Selbständige) hat Anspruch auf die Förderung der Riester-Rente. Andere Selbständige und Freiberufler können die ebenfalls geförderte Rürup-Rente nutzen und von staatlichen Zuschüssen oder Steuervorteilen profitieren. Die Beantragung der Förderrente ist zwar mit einem deutlich höheren bürokratischen Aufwand als der Abschluss einer privaten Rentenversicherung verbunden, dafür werden die einzelnen Anbieter und Produkte vom Bundesamt für Versicherungswesen (BAV) sorgfältig überprüft.
Die betriebliche Altersvorsorge (kurz bAV) stellt eine weitere Säule der Altersvorsorge dar: Jeder Beschäftigte besitzt den Rechtsanspruch, dass sein Arbeitgeber mindestens eine Variante der betrieblichen Altersvorsorge anbietet. Zugleich verringern die dafür aufgebrachten Beiträge das steuer- und sozialversicherungspflichtige Bruttoeinkommen.
Weitere Möglichkeiten zur privaten Altersvorsorge
Für die private Altersvorsorge bieten sich Lebensversicherungen als einfache Modelle an. Diese verfügen zugleich über den Vorteil, dass sie während der Einzahlungsphase auch das Risiko des vorzeitigen Todes absichern und in diesem Fall Leistungen an die Hinterbliebenen erbringen. Eine private Rentenversicherung ist eine besondere Form der Lebensversicherung. Der Erwerb von Wohneigentum dient der Altersvorsorge, da er die Einsparung der Mietzahlungen im Rentenalter bewirbt. Zu beachten ist neben der vollständigen Abzahlung der erworbenen Immobilie vor dem Eintritt des Rentenalters, dass Ausgaben für die Instandsetzung anfallen. Wenn weitere Geldmittel zur Verfügung stehen, bietet sich der Erwerb von Fondsanteilen an. Neben allgemeinen Produkten lassen sich spezielle Altersvorsorge-Fonds erwerben. Die AS-Fonds sind ausdrücklich für finanzielle Absicherung im Rentenalter bestimmt und müssen umfangreiche gesetzliche Vorgaben erfüllen.
So früh wie möglich mit der Altersvorsorge beginnen
Dass die gesetzliche Rente für den vollständigen Lebensunterhalt nicht ausreicht, ist heute allgemein bekannt. Das gilt auch für die Tatsache, dass sich die Deckungslücke der Sozialversicherungsrente stetig erhöht. Je jünger der Versicherte ist, desto weniger sichert die monatliche Überweisung der staatlichen Rentenkasse das benötigte Einkommen. Die Angebote zur zusätzlichen Altersvorsorge funktionieren im Gegensatz zur gesetzlichen Rente nicht nach dem Umlageverfahren, sondern nach dem Prinzip der Vermögensbildung. Aus diesem Grund führen Einzahlungen in jungen Jahren zu den höchsten Erträgen (weitere Informationen zur privaten Altersvorsorge auf http://www.altersvorsorge-hilft.de/).
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