Wer selbst nicht genug Geld auf dem Konto hat, um Anschaffungen zu tätigen, die dringend erforderlich sind, kann sich bei der Bank Geld in Form eines Darlehens leihen. Das Darlehen wird synonym für den Kredit gebraucht und bezeichnet Verbindlichkeiten, die über mittel- und langfristige Vertragslaufzeiten verfügen. Für die Leihgabe erheben die Kreditinstitute Zinsen, die sich je nach Anbieter unterscheiden. Bei welchem Institut die günstigsten Zinsen erhältlich sind, finden Verbraucher über einen Darlehen-Vergleich heraus.
Mit dem Zinsvergleich eine Ersparnis sichern
Vor der Kreditaufnahme ist ein Vergleich der Zinsen empfehlenswert. Der effektive Jahreszins ist der wichtigste preisbestimmende Faktor: Er beinhaltet den Sollzins, die Bearbeitungsgebühr und die Laufzeit. Weil Darlehen laufzeitabhängig vergeben werden, hat eine geringe Zinsdifferenz vor allem bei einem langfristigen Vertrag einen hohen Mehrkostenaufwand zur Folge. Doch nicht nur der Jahreseffektivzins ist für die Gesamtkosten von Bedeutung, auch andere Faktoren, die darin nicht eingerechnet werden, wirken sich auf den Preis aus. Zu diesen gehören Kontoführungsgebühren oder Bereitstellungszinsen (bei der Baufinanzierung). Um die Kosten gering zu halten, sollten Verbraucher daher vor der Darlehensaufnahme überprüfen, ob auch andere Gebühren anfallen.
Eine Kreditkündigung ist jederzeit möglich
Handelt es sich bei dem Darlehen um einen Verbraucherkredit, der zur Finanzierung von Konsumwünschen oder Dienstleistungen vergeben wird, darf der Kreditnehmer die Restschuld jederzeit ganz oder teilweise zurückzahlen. Die Bank hat aber das Recht, eine Vorfälligkeitsentschädigung zu erheben. Ob eine Umschuldung kostenfrei möglich ist, können Verbraucher im Darlehensvertrag bzw. im Preisverzeichnis des Instituts einsehen.
In diesem ist zudem geregelt, in welcher Form der Kredit zurückgezahlt wird. Die gängigste Form ist der Ratenkredit, bei dem die Summe in monatlich gleichbleibenden Raten an die Bank zurückgeführt wird. Dabei ist der Zinssatz über die gesamte Vertragsdauer gebunden. Es gibt aber auch endfällige Darlehen wie den Beamtenkredit oder das Annuitätendarlehen im Bereich der Immobilienfinanzierung. Beim Letzteren bleibt am Ende der Zinsbindungsdauer eine Restschuld, die mit einer Anschlussfinanzierung beglichen wird.
Über einen Vergleichsrechner finden Kreditinteressenten zinsgünstige Darlehen, mit denen die anstehende Finanzierung wenig kostet. Wer Zinsen spart, hat mehr Geld für andere Dinge zur Verfügung!
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