Es ist heute kein Problem, Anschaffungen oder größere Konsumwünsche mit einem Kredit zu finanzieren. Kreditinstitute, Online-Anbieter, Händler und Hersteller wetteifern mit Angeboten. Dank Internet ist die Beantragung unkompliziert und die Abwicklung erfolgt meist reibungslos. Doch bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie immer prüfen, ob Sie ihn sich auch leisten können. Hier sind einige nützliche Hinweise.
Haushaltsrechnung: den Überblick bewahren
Die typische Kreditform bei Konsumentenkrediten sind Ratenkredite. Dabei erfolgen gleichbleibende monatliche Zins- und Tilgungszahlungen über die Kreditraten. Die müssen Sie zahlen können, sonst sollten Sie Ihren Kreditwunsch zurückstellen. Ob Sie die entsprechende finanzielle Leistungsfähigkeit besitzen, können Sie recht einfach mit einer Haushaltsrechnung feststellen. Dabei vergleichen Sie ihre regelmäßigen Einnahmen – zum Beispiel das Gehalt, Mieteinnahmen und Kapitalerträge – mit Ihren regelmäßigen Ausgaben – für Wohnung, Auto, Versicherungen, Lebenshaltung usw. In größeren Zeitabständen anfallende Beträge – wie Jahresprämien für Versicherungen – müssen Sie gegebenenfalls auf Monatsbasis herunterrechnen. Der Überschuss der Einnahmen über die Ausgaben gibt Ihnen an, wie viel Sie maximal monatlich für Ratenzahlungen aufwenden können. Dabei sollten Sie auch eine finanzielle Reserve für unvorhergesehene Ausgaben einkalkulieren.
Kredithöhe, Rate und Laufzeit
Wenn der Zahlungsüberschuss für die vorgesehene Kreditrate nicht ausreicht, lässt sich Ihre mögliche Belastung unter Umständen über eine längere Kreditlaufzeit verringern. Zwischen der Laufzeit, dem Kreditbetrag, Zinssatz und Ratenhöhe besteht nämlich ein mathematischer Zusammenhang. Je länger die Laufzeit ist, umso geringer fällt die Ratenbelastung aus und umgekehrt – die übrigen Größen als gegeben vorausgesetzt. Auch die maximal mögliche Kredithöhe lässt sich bei feststehender Laufzeit unter Berücksichtigung Ihres Zahlungsspielraums kalkulieren. Vergleichsportale im Internet bieten in der Regel Kreditrechner an, mit denen Sie eine solche Kalkulation problemlos durchführen können. Sie haben damit einen Orientierungswert für die Tragfähigkeit der beabsichtigten Kreditfinanzierung.
Schutz vor Überschuldung
Wenn Sie vor der Kreditaufnahme Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit überprüfen, vermeiden Sie das Risiko, in eine Schuldenspirale hineinzugeraten, die im Extremfall in die Überschuldung führt. Die Haushaltsrechnung hilft Ihnen dabei, den finanziellen Überblick zu bewahren. Viele Kreditanbieter sehen sie im Übrigen als Bestandteil der Kreditwürdigkeitsprüfung ohnehin vor. Wenn Sie sich vorher über Ihre finanzielle Situation im Klaren sind und sich den Kredit leisten können, ist gegen eine Finanzierung nichts einzuwenden.
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